财务顾问的日常工作是怎么样的?
成为财务顾问的基本要求是他们所从事的金融领域的知识，但真正的专业能力需要更多。事实上，财务顾问必须身兼数职才能有效地完成工作，而那些将这一领域视为职业的人应该了解顾问的日常生活究竟是什么样的。
任何在金融行业工作的人都可以告诉您，成为一名成功顾问的第一步是在您打算从事的任何金融领域的机制方面接受良好的教育。
在某些情况下，这可以是学士或硕士学位，也可以是专业认证，例如经过认证的理财规划师 称号，或者对于那些希望专注于特定类型金融产品的人来说，只是一两个执照。但是，在您开始财务顾问职业之前，您在该领域的真正教育甚至不会开始。

关键要点

• 财务顾问通过选择适合客户风险承受能力和财务目标的投资来帮助指导个人管理资金。
• 成为财务顾问通常需要某种形式的教育，无论是学士学位、硕士学位还是专业证书。
• 财务顾问的日常安排包括探矿、为现有客户提供服务、管理任务、财务规划和继续教育。
• 除了提供财务指导外，财务顾问职业的很大一部分是管理关系。这包括建立新的关系并长期维持这些关系。
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财务顾问典型的一天
财务顾问的平均一天通常开始得很早，并且经常会一直持续到晚上，尤其是对于那些刚进入该行业的人来说。典型顾问的日程安排通常包括以下内容：
• 勘探– 勘探的方法和数量在很大程度上取决于顾问的情况。一个没有商业书籍的新成立的专业人士可以期望每天至少有一半的时间以一种或另一种方式在人行道上敲打，要么通过发展推荐网络，要么亲自与潜在客户会面。那些从一个温暖的市场开始进行展望的人将花费大量时间与这些人互动；例如，在另一家公司工作了很长时间的新顾问可能会专注于为该公司的员工赞助活动以创造业务。其他现代方法包括建立强大的数字存在和撰写博客。
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• 为现有客户提供服务——随着顾问积累业务，他们的重点将逐渐从获取新业务转向为现有客户提供服务。许多成熟的顾问将通过审查客户投资组合、回答客户询问和解决悬而未决的问题来开始新的一天，然后再开始新业务。大多数成熟的顾问会告诉您，这种方法是产生新业务的最佳方式，因为获得优质服务的客户是愿意推荐的客户。
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• 行政杂务——虽然这通常属于为客户提供服务的范畴，但任何潜在的顾问都应该准备好在他们工作日的大部分时间里处理官僚任务，例如合规报告、更新客户记录、处理交易单以及处理其他事务。记录保存程序。在这里可能应该说，大多数成功的顾问能够在他们的头脑中持续保留相当多的细节。
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• 财务规划——虽然这看起来很明显，但您必须腾出时间向您的客户提供核心商品和服务；这有时很难适应您的日程安排。将数据输入到财务规划或税务计划中可能是一个漫长而乏味的过程，并且需要非常注意细节。即使是那些付钱给其他人做数据输入部分的人也必须密切监视这个过程。
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• 继续教育——财务规划中这个不可避免的元素可以远远超出仅仅满足行业或证书教育要求，包括投资和产品研究。许多证券和保险工具需要经过专门培训，然后供应商才会批准顾问出售它们。一些顾问经常参加为期一周的专题研讨会，或继续获得新的称号，以提供客户所需的服务水平。这不仅耗时，而且在某些情况下也很昂贵。
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人的因素
正如您所料，任何财务顾问工作的另一个（也是最重要的）要素是建立和管理客户关系。这首先要在勘探阶段创造专业印象，在规划阶段兑现您的承诺，并与他们保持持续联系。
当然，有时这可能是一个真正的挑战——例如，当一个被父母剥夺继承权的客户打电话给你并尖叫着说他们会因此而起诉你，即使你的参与程度不能少。您教育客户并说服他们做正确事情的能力将极大地影响您在此业务中的整体成功和潜在责任。
客户并不是您唯一需要留在身边的人。您将必须学习如何与批发商、合规官员、监管官员和客户服务代表进行交谈和谈判，他们可能会或可能不会在您需要时提供帮助或与您合作。您维持他们的善意的能力可能意味着重大不便和失去业务与顺利运行之间的区别。

如何准备
如果您觉得可以在准备上述某些要素时使用一些帮助，您可能需要考虑参加一些额外的行为金融学或心理学、听力和沟通技巧以及公开演讲的课程或课程。如果您作为独立顾问为自己开展业务，那么一些关于如何成为企业家的培训也可能不会受到伤害。
一个好的开始是与一些顾问交谈，他们采用了您想要的相同方法并且正在取得成功。确切地询问他们在日常工作中使用了哪些不那么有形的技能，以及他们是如何学习这些技能的。
有一个快速增长的免费在线课程库，涵盖了希望学习的人可以想象的所有主题，这可能是开始您的教育替代部分的廉价而方便的地方。

财务顾问和财务规划师有什么区别？
理财规划师是理财顾问的一种。一般来说，财务顾问帮助个人管理他们的资金。理财规划师还帮助个人管理他们的资金；但是，它们主要帮助个人规划他们的财务未来。这包括税务规划、遗产规划、为退休储蓄或孩子的大学费用以及投资。

财务顾问如何支付？
财务顾问可以通过几种不同的方式获得报酬。财务顾问可以对为客户执行的交易收取佣金。他们还可以对所提供的服务收取固定年费，以及对推荐或投资收取额外费用。财务顾问还可以对为客户管理的资产总额收取费用。

是否值得为财务顾问付费？
取决于是否值得聘请财务顾问，这取决于个人。对于不熟悉投资、储蓄、税法或一般金融的个人而言，聘请财务顾问可能是值得的。对于那些熟悉金融和投资的人来说，财务顾问可能不值得。对于更复杂的财务问题，例如税务和遗产规划，财务规划师可能会有所帮助。
作为财务顾问，您的工作将不仅仅包括管理投资组合或完成销售。勘探、营销、客户服务、合规、管理和教育也将成为您日常工作的一部分，您将这些任务有效整合到您的日程安排中的能力最终将决定您在业务中的成功程度。