私人银行家的职业道路和资格
私人银行家在大型零售银行的私人银行部门、投资银行和财富管理公司工作。他们主要为高净值人士(HNWI)提供个性化金融服务。从本质上讲，私人银行家是非常富有的人的私人财务顾问。
以下是对该领域的了解，工作需要什么，以及成为私人银行家的资格。

关键要点
• 私人银行家在大型零售或投资银行或财富管理公司工作，为超级富豪提供专业服务。
• 私人银行家与客户一起定义财务目标，与公司的其他专家一起制定执行目标的计划，然后建立和管理客户的投资组合，以尝试实现这些目标。
• 许多私人银行家从入门级金融分析师或财务顾问开始，然后才成为私人银行家。
• 
私人银行家做什么
私人银行家与客户会面以确定投资目标，然后与金融分析师和公司的其他专业人士合作，制定个性化的投资策略以实现这些目标。
制定策略后，私人银行家通过为客户投资组合选择适当的证券和投资产品组合来执行策略，然后他们会持续管理和调整这些组合。
除了投资咨询和投资组合管理服务外，许多私人银行家还负责监督存款和现金管理服务、信贷和借贷服务、税务规划服务、信托服务、退休产品以及年金和保险产品。
大型银行的许多私人银行部门几乎处理客户财务的所有方面。私人银行家通常与相对较少的客户合作，以提供私人银行客户经常需要的重点和个性化服务。在一些公司中，私人银行家专注于管理客户投资组合，而客户关系经理则处理其他客户需求。
美国最大的私人银行是摩根士丹利、美银美林、摩根大通私人银行、花旗集团和高盛。

职业路线
许多私人银行家开始在财富管理公司、银行、经纪公司或证券行业的其他组织 担任入门级金融分析师职位。许多金融分析师研究股票、债券和其他证券，以便为公司的私人银行家、投资组合经理和其他高级投资专业人士制定财务计划、分析报告和建议。凭借经验和高绩效记录，专门从事投资的金融分析师可以升任私人银行家职位。
该领域的其他专业人士开始担任个人财务顾问，为银行和其他金融服务公司的零售客户提供服务。个人财务顾问所做的工作与私人银行家所做的大部分工作相同，但他们通常与没有财富证明私人银行家通常提供的高度个性化服务的成本合理的客户打交道。作为零售级顾问的成功记录可能会导致担任私人银行家的职位。

学历
商业学科或其他相关学科的学士学位是作为私人银行家工作的基本资格。然而，在大多数情况下，学士学位必须与丰富的工作经验相结合，才有资格获得该领域的职位。
大多数雇主更愿意聘用具有金融、会计或工商管理等商业学科硕士学位的经验丰富的候选人。许多雇主还寻找拥有数学、统计学或法律研究生学位的经验丰富的求职者。税收、风险管理、投资和财务规划等科目的课程对未来的私人银行家来说尤其有价值。

其他资格
许多雇主寻求拥有一项或多项与该领域相关的专业证书的私人银行家。由 CFA 协会授予的特许金融分析师 (CFA) 称号是投资专业人士最受推崇的专业认证之一。2它适用于在 36 个月内完成至少 4,000 小时合格经验的候选人。
由 CFP 委员会授予的认证财务规划师 (CFP) 称号是私人银行家中另一个备受推崇的认证。CFP 称号需要 6,000 小时的合格专业经验或 4,000 小时的学徒经验。
由美国银行家协会授予的认证信托和财务顾问(CTFA) 称号，专为信托和财富顾问而设计。获得 CTFA 称号的途径有多种；最短路径需要三年的财富管理经验并完成经批准的培训计划。这些认证中的每一项都要求考生通过一项或多项考试。
私人银行家通常必须从负责监管美国证券公司的金融业监管局 (FINRA) 获得适当的许可。许多私人银行家需要7系列和 63 系列许可证。可能需要其他许可证，具体取决于职位。打算处理人寿保险、可变年金和相关产品的私人银行家也可能需要当地州保险委员会的适当许可。